La jubilación cambia por qué tienes seguro de vida. La hipoteca puede ser menor, los hijos independientes — pero surgen nuevos roles: legado, eficiencia patrimonial e ingresos complementarios. Estas son tus opciones.
Si tienes seguro a término
Muchas pólizas a término expiran cerca de la jubilación. Puedes dejarla caducar si la necesidad desapareció, renovarla (a una tasa más alta) o usar una opción de conversión para pasar a cobertura permanente sin un nuevo examen médico.
Si tienes cobertura permanente
Una póliza de vida entera o IUL bien financiada puede seguir ofreciendo un beneficio mientras su valor en efectivo complementa los ingresos mediante préstamos con ventajas fiscales, ayudándote a manejar impuestos y riesgo de mercado en la jubilación.
Toma una decisión deliberada
Revisa tu cobertura de 5 a 10 años antes de jubilarte para que las conversiones y decisiones de financiación sigan disponibles. Es el tipo de revisión que incluye el Protocolo SHIELD.
¿Debo mantener el seguro de vida en la jubilación? +
A menudo sí — por legado, eficiencia patrimonial, gastos finales o para proteger los ingresos de un cónyuge sobreviviente. La cobertura permanente también puede aportar ingresos con ventajas fiscales.
¿Puedo convertir el término en permanente al jubilarme? +
Muchas pólizas a término incluyen una cláusula de conversión con una fecha límite (a menudo cierta edad). Revisa la tuya antes de que expire — la conversión suele omitir un nuevo examen médico.
¿Puedo usar mi póliza para ingresos de jubilación? +
El valor en efectivo de una póliza permanente financiada se puede acceder mediante préstamos con ventajas fiscales bajo la ley actual, reduciendo el beneficio si no se pagan.