Cómo retiras en la jubilación puede importar tanto como cómo ahorraste. Los ingresos con ventajas fiscales se tratan de construir fuentes de flujo de efectivo que se graven poco — o nada — para que conserves más y controles tu tramo impositivo.
Los tres "cubos" fiscales
Gravable (cuenta de inversión), con impuestos diferidos (401(k), IRA tradicional — gravados al retirar) y con ventajas fiscales (Roth y el valor en efectivo de seguros accedido mediante préstamos). Diversificar entre cubos te da flexibilidad para manejar los impuestos año con año.
Dónde encaja el seguro
Un IUL bien estructurado crece con impuestos diferidos y se puede acceder libre de impuestos mediante préstamos bajo la ley actual, mientras que una anualidad fija indexada puede ofrecer ingresos protegidos y predecibles. Ambos reducen la dependencia de retiros totalmente gravables.
Por qué importa
Un ingreso gravable más bajo también puede reducir la tributación del Seguro Social y los recargos en las primas de Medicare. Coordinar esto es el pilar Híbrido con Ventajas Fiscales del Protocolo SHIELD. Trabaja con un contador en los detalles.
¿Cuál es el ingreso de jubilación más eficiente fiscalmente? +
No hay una sola respuesta — se trata de combinar fuentes gravables, con impuestos diferidos y con ventajas fiscales para controlar tu tramo cada año. El Roth y los préstamos de seguros con valor en efectivo son fuentes comunes con ventajas fiscales.
¿Cómo crea un IUL ingresos libres de impuestos? +
Mediante préstamos de póliza contra el valor en efectivo, que bajo la ley fiscal actual generalmente no se consideran ingresos gravables cuando la póliza está bien estructurada y vigente.
¿Debo seguir usando mi 401(k)? +
Sí — especialmente por la aportación del empleador. La meta es diversificar entre cubos fiscales, no reemplazar uno por otro.