Al acercarte y entrar en la jubilación, la meta cambia de hacer crecer el patrimonio a protegerlo. La protección del capital significa estructurar parte de tus ahorros para que no pueda perder valor por una caída del mercado.
Por qué proteger el capital ahora
Tienes menos tiempo para recuperarte de una pérdida y estás retirando ingresos. Proteger una parte de tus activos reduce el riesgo de secuencia de rendimientos y te da estabilidad para planificar.
Cómo se logra
Los productos de seguros ofrecen un piso del 0% contractual: una anualidad fija indexada protege el capital mientras acredita interés indexado, y un IUL protege el valor en efectivo de la misma forma. Ninguno participa en las pérdidas del mercado.
Equilibra protección y crecimiento
Proteger no significa abandonar el crecimiento — significa tener una base protegida junto a cuentas de mercado, para que nunca te veas forzado a vender a la baja. Este equilibrio es el pilar de Seguridad del Protocolo SHIELD.
¿Qué significa protección del capital? +
Significa estructurar los ahorros para que el monto original no pueda perderse por caídas del mercado — normalmente mediante productos de seguros con un piso del 0% contractual.
¿Cuánto de mis ahorros debo proteger? +
Depende de tu horizonte, necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo. Muchos protegen la porción de la que dependerán para ingresos esenciales, manteniendo el resto invertido para crecer.
¿La protección del capital limita el crecimiento? +
Los productos protegidos limitan el potencial al alza a cambio del piso. La estrategia es equilibrar activos protegidos y de crecimiento — no elegir uno por completo.