El seguro de vida es conocido por el beneficio por fallecimiento, pero una póliza permanente bien financiada también puede jugar a la ofensiva en la jubilación — aportando ingresos con ventajas fiscales y protección contra los riesgos que las cuentas tradicionales no cubren.
Ingresos con ventajas fiscales
El valor en efectivo crece con impuestos diferidos, y los préstamos de póliza bien estructurados generalmente son libres de impuestos sobre la renta bajo la ley actual. Eso puede significar flujo de efectivo en la jubilación que no aumenta tu ingreso gravable — útil para manejar los tramos impositivos y la tributación del Seguro Social.
Protección contra el riesgo de mercado
El piso del 0% de un IUL protege el valor en efectivo de las pérdidas del mercado, lo que ayuda en años a la baja cuando retirar de un 401(k) consolidaría las pérdidas (riesgo de secuencia de rendimientos).
Un complemento, no un reemplazo
Esta estrategia funciona mejor sobre tu 401(k) e IRA, añadiendo diversificación fiscal y un beneficio por fallecimiento. La idoneidad y la financiación importan — es la base del Protocolo SHIELD.
¿Cómo genera ingresos de jubilación el seguro de vida? +
Mediante préstamos de póliza con ventajas fiscales contra el valor en efectivo acumulado. Bajo la ley actual, los préstamos bien estructurados generalmente no son ingresos gravables, aunque reducen el beneficio si no se pagan.
¿Es mejor que un 401(k)? +
Es un complemento, no un reemplazo. Un 401(k) ofrece aportación del empleador y mayores contribuciones; el seguro permanente añade diversificación fiscal, protección a la baja y un beneficio por fallecimiento.
¿Cuándo debo empezar? +
Antes ayuda, porque el valor en efectivo se compone con el tiempo y los costos del seguro suben con la edad. Un plan de financiación adaptado a tu horizonte es clave.