La vida entera y la Vida Universal Indexada son pólizas permanentes con cobertura de por vida y valor en efectivo. La diferencia central es cómo crece ese valor — y cuánta certeza frente a potencial deseas.
Vida entera: máxima previsibilidad
La vida entera acredita una tasa fija y garantizada (a menudo con dividendos de una aseguradora mutualista). Las primas y el crecimiento son estables y están garantizados por contrato. La desventaja es un menor potencial de crecimiento.
IUL: más potencial, con un piso
Un IUL acredita interés según un índice de mercado hasta un tope, con un piso del 0% que protege contra pérdidas. El potencial de crecimiento es mayor que el de la vida entera en años fuertes, pero los topes y cargos introducen más variabilidad.
¿Cuál te conviene?
Elige vida entera si valoras las garantías y la simplicidad; elige un IUL si quieres más potencial de crecimiento y primas flexibles, y aceptas algo de variabilidad. Una revisión SHIELD evalúa tu tolerancia al riesgo y tus metas.
¿Es mejor la vida entera o el IUL? +
Ninguno es mejor universalmente. La vida entera maximiza las garantías; un IUL maximiza el potencial de crecimiento con un piso. La elección depende de tus metas y tolerancia al riesgo.
¿La vida entera tiene un piso del 0%? +
La vida entera no lo necesita — su crecimiento es fijo y garantizado, así que nunca depende de un índice. Un IUL usa el piso del 0% porque su crecimiento está vinculado a un índice.
¿Puedo cambiar de vida entera a un IUL? +
A veces, mediante un intercambio 1035. Depende de tu situación y de las pólizas involucradas — revísalo primero con un productor con licencia.