La cantidad correcta de seguro de vida reemplaza lo que aportan tus ingresos y salda lo que tu familia tendría que cargar. Una regla rápida es 10–15× tu ingreso anual, pero un cálculo basado en necesidades es más preciso.
El método DIME
Suma las Deudas (sin la hipoteca), los Ingresos a reemplazar (años × ingreso anual), el saldo de la hipoteca (Mortgage) y los costos de Educación de tus hijos. El total es una meta sólida de cobertura.
Ajusta a tu situación
Resta la cobertura existente y los ahorros líquidos. Suma por el valor económico de un padre que se queda en casa, los gastos finales o una meta de legado. Los hogares de doble ingreso deben asegurar a ambos.
Término, permanente o ambos
Puedes cubrir una gran necesidad temporal con vida a término y una necesidad permanente con vida entera o un IUL. Un productor puede dimensionarlo y estructurarlo según tu presupuesto.
¿Es suficiente 10× el ingreso? +
Es un punto de partida razonable, pero un cálculo DIME (deudas, ingresos, hipoteca, educación) ajusta el número a tus obligaciones y metas reales.
¿Ambos cónyuges deben tener seguro de vida? +
Generalmente sí — incluido un padre que se queda en casa, cuyo trabajo no remunerado (cuidado de niños, gestión del hogar) sería costoso de reemplazar.
¿Puedo tener demasiado seguro de vida? +
Las aseguradoras limitan la cobertura a tu justificación financiera (ingresos, patrimonio). Dentro de eso, la meta es lo suficiente para proteger a tu familia sin pagar de más.